Comprare o affittare un appartamento in Irlanda?

Dati i prezzi elevati degli affitti, dovresti comprare un appartamento in Irlanda quando hai un'opportunità di carriera? Molti francesi lavorano in Irlanda, soprattutto da Apple o Blizzard a Cork: ne ho fatto parte fino al 2010 e mio fratello vive ancora lì.

Perché questa attrazione?

Condizioni di vita economiche in Francia e Irlanda

Il tenore di vita medio in Francia secondo INSEE era di 21 € nel 726, ovvero 2019 € al mese.

In Irlanda era di 26 €, ovvero 250 €/mese:

Inoltre, il tasso di disoccupazione in Irlanda è storicamente inferiore a quello in Francia.

Era inferiore al 5% nel 2020 rispetto a oltre il 7% in Francia nello stesso periodo:

Quando ero studente, ho visto un report di Capital su M6 in cui una giovane donna ha ottenuto 3 colloqui e un lavoro il giorno dopo i suoi studi.

Dopo aver lavorato 2 anni in banca senza molto piacere e senza molta retribuzione (tra 1 e 250€ netti al mese nel 1 con bac +450 :)), ho finito per tentare anch'io la fortuna... e trovare lavoro nel pomeriggio.

A quel tempo abitavo a Elancourt nelle Yvelines, con un affitto di 700€ per il mio T2. Quindi non sono rimasto inorridito quando ho scoperto gli affitti lì… ma tengono conto del tenore di vita.

Come per tutti i paesi del mondo, siamo di fronte a un mercato immobiliare, gli affitti e i prezzi di vendita lo sono commisurato allo stipendio medio della città.

Sarà quindi più difficile possedere una proprietà a Cork (prezzo medio di 320 euro) o Dublino (000 euro) che nella contea di Donegal:

Date le favorevoli prospettive di lavoro nelle principali città, i prezzi sono stretti ed è probabile che inizierai con un coinquilino, il tempo per convalidare il tuo ciclo e per avere un primo aumento non appena ti sarai dimostrato.

La maggior parte delle aziende locali offre uno stipendio iniziale modesto ma un "piano di carriera" per trattenere i dipendenti. Il lavoro non sarà necessariamente scalabile ma in Blizzard, ad esempio, era previsto 1 giorno di riposo aggiuntivo all'anno di anzianità fino a un massimo di +5, nonché un aumento compreso tra l'1 e il 5% a seconda delle prestazioni del dipendente.

Inoltre spesso beneficerai di ulteriori vantaggi: abbonamento palestra, sconti sui prodotti aziendali, mutua assicurazione, piano pensionistico con contributo aziendale... Il sistema è abbastanza imbattibile per giovani e single.

Non appena avrai figli, il sistema sarà finanziariamente più neutrale rispetto alla Francia poiché un asilo nido/scuola costa circa 800 €/mese per bambino.

Il livello è tra i migliori al mondo però :

Ciò si riflette nella classifica dei paesi in base all'indice di sviluppo umano (HDI):

L'HDI è calcolato da 3 elementi:

1. Prodotto interno lordo (PIL) pro capite.
2. L'aspettativa di vita dei cittadini dello Stato.
3. Il livello di istruzione misurato dai 15 anni in su.

Senza essere un "declinista", sono stato sorpreso nel 2007 nel vedere la realtà del tenore di vita in Irlanda rispetto alla Francia ... e la Spagna ora è davanti a noi.

Dato il nostro rendimento scolastico, è improbabile che la tendenza si inverta... Il che potrebbe incoraggiarti a fare la tua vita in Irlanda. Vediamo come accontentarti ;).

Trovare un alloggio in Irlanda

Il sito più popolare per trovare alloggio rimane stupido.ie.

Se si tratta di un primo acquisto e le vostre conoscenze di ristrutturazione sono limitate, vi consiglio di:

1. Scegli un appartamento piuttosto che una casa. Gli appartamenti sono più economici da acquistare e naturalmente isolati perché beneficiano di muri in comune con gli altri appartamenti. Particolarità: una casa di città attigua su 2 lati spesso non è molto sexy… ma fa già 2 pareti coibentate.
2. Scegli una residenza recente ; più recente è l'alloggio, migliori sono gli standard di isolamento, elettricità e impianto idraulico; la sua struttura più fresca richiederà anche meno lavoro a lungo termine. Preferisci gli appartamenti D+ ma non accetti di pagare più del dovuto per una proprietà solo perché ha una buona valutazione.

A quali beni puoi puntare?

Ho fatto una rapida ricerca su Daft, sulla città di Cork che conosco bene.

Ecco i primi 2 appartamenti con una buona classificazione energetica. Il più grande (82m²) si trova nella piccola periferia, il più piccolo (45m²) nel centro della città:

Presumo che tu sia riuscito a guadagnare lo stipendio medio in questa “grande” città, che è di 2 €/mese.

In Francia, potresti prendere in prestito circa € 165 con questo stipendio:

Una banca irlandese ti seguirà?

Finanziamento di un immobile da parte di una banca irlandese

Ho utilizzato i servizi di PermanentTSB quando ho vissuto in Irlanda. Stanno attenti: non avrai una carta di pagamento per 6 mesi / 1 anno.

Applicano la stessa logica per i prestiti: devi prima mostrare le tue credenziali. Dovresti già avere una somma di almeno il 10% del prezzo dell'immobile per poter beneficiare di un prestito a casa.

Secondo il il loro simulatore, con lo stipendio medio irlandese, potresti prendere in prestito € 91 in 854 anni:

Con il tuo contributo del 10%, ciò corrisponde all'acquisto di un immobile di € 102.

Dove il simulatore è interessante è nel calcolo dei costi aggiuntivi:

In Francia paghi le tasse di trasferimento (80% delle spese) e le spese notarili (20% delle spese). La commissione media su una proprietà è di poco inferiore all'8%.

In Irlanda dovrai pagare:

1. Spese di bollo (1% del prezzo).
2. Spese legali: il tuo avvocato (avvocato) si occuperà delle "carte".
3. Quote di registrazione per convalidare il passaggio di proprietà.

Il totale di questi costi su una proprietà di € 102 ammonta a € 060, ovvero... 2%.

Nessun acquisto di immobili senza previo risparmio

Ho testato il simulatore di un'altra banca, AIB.

L'importo proposto è di 84 euro in 227 anni, con un contributo desiderato di 25 euro!

Non è quindi la stessa filosofia della Francia dove spesso sono riuscito a prendere in prestito il prezzo intero + le spese per l'acquisto di un immobile (“110%”).

Come prendere in prestito di più e acquistare più velocemente?

Alcuni ovvi "hack" ma vale la pena ricordare:

Vivere modestamente in alloggi condivisi.

Non uscire troppo, evita i bar, cucina il tuo cibo.

Fai avanzare la tua carriera.

Più entrate per più contanti a parte. Lavora di più per guadagnare di più ;).

Per accoppiarsi.

Oppure acquista con il suo migliore amico. Risparmiare denaro è la garanzia di una solida amicizia o amore :p.

Subaffitto una o più stanze dell'appartamento.

Alcune banche tengono conto del reddito generato dagli affitti per il limite di credito.

Ma eccoci qui per 25 anni di alloggio condiviso;).

Finanziare l'immobile con una banca francese?

Possibile se ce l'hai una proprietà in Francia su cui la banca potrebbe assumere una garanzia.

Noterai che le banche irlandesi non si preoccupano di dettagliare i tassi, la natura del credito (tasso fisso/variabile) e il costo totale. Per esperienza, la differenza non è molto evidente nella rata mensile dopo 20 anni ma il costo totale esplode; mi sembra preferibile fissare un limite di 25 anni.