קונים או שוכרים את בית המגורים הראשי שלך בעיר שלך?

ברגע שחתמתי על חוזה קבע לאחר הלימודים, אני קנה דירה ראשונה. עדיין הייתי בשותף לדירה ועדיין היו לי חיים צנועים מאוד, במודל של תקופת הסטודנט שלי.

רכישת נכס ראשון, לרוב בית המגורים הראשי, תלויה באופן אובייקטיבי ב:

  1. מצבך המקצועי, ההכנסה והחסכונות שלך.
  2. הסיכויים שלך והרצונות שלך.

האם אתה יכול לקנות את בית המגורים הראשי שלך?

מה הבנק שלך חושב?

אני שונאת להיות תלויה בדעה של מישהו עבור פרויקט. עם זאת, זהו צעד חובה להיות מסוגל להקרין את עצמך טוב יותר ולהתחייב.

יועץ הבנק שלך יוכל, בהתאם למצבך, לעשות זאת לקבוע את יכולת ההלוואה שלך.

רוב הבנקים שומרים בין 30% ל-1/3 מההכנסה, ואז מסתכלים על השאר כדי לחיות כדי להעריך את אמינות הפעולה.

קח את ההכנסה החציונית בצרפת, 22:

הכנסה חציונית בצרפת

בשער הנוכחי לפי MeilleurTaux, זה מאפשר לך ללוות בסביבות €140:

לאחר מכן יש לראות כיצד הבנק רואה את המימון: האם הוא מכסה את מחיר הנכס + העלויות וזכויות ההעברה ("דמי נוטריון")? זה נקרא "110%".

אם הוא יכול לממן במלואו את מחיר הנכס אך לא את העלויות, אנו מדברים על 100% מימון.

לבסוף, יש בנקים שמעדיפים לממן רק 2/3 מהנכס, למשל, כדי שיהיו יותר ערבויות במקרה של אירוע תשלום אם השוק יתהפך.

בנוסף, פרופיל הבנק שלך (היעדר משיכת יתר, חיסכון רגיל וכו') עשוי להשתתף בהחלטת הבנק שלך.

מה אתה חושב?

האם אתה באופן אינסטינקטיבי רוצה להיות הבעלים של הבית שלך?

האם תמיד תשמור על מצב רוחך כשתצטרך לשלם את הארנונה שלך?

איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5, 10 או 15?

אם זה כאן, באותה עיר, באותה עבודה, אל תהססו לקבל את זה: תמיד יהיה רווחי יותר בטווח הארוך להיות בעל בית במקום לשלם שכר דירה ללא כספים.

לעומת זאת, אם אתם מתכננים לעבור ולהשלים פרויקט נוסף, תצטרכו לעשות את החישוב. לכל עיר, בהתאם למחיר הרכישה של הנכס ולשכר הדירה הממוצע, ישנה תקופת החזקה מינימלית כדי שרכישת בית המגורים הראשי שלך תהיה רווחית.

(אם אתה לא יודע, אתה בדרך כלל גם לא מתכוון לעבור, אז תקנה ;)).

דוגמה לרכישת דירה בפריז

נתחיל עם דוגמה קונקרטית:

- פול הוא השוכר של סטודיו בגודל 23 מ"ר ברובע ה-18 תמורת 700 אירו לחודש כולל חיובים.

– הוא מוצא שווה ערך לרכישה תמורת 170 אירו + 000 אירו שכר טרחת נוטריון; הארנונה מסתכמת ב-12€ לשנה.

Ex-apartment.png

– הוא מנהל משא ומתן על ההלוואה של כל הסכום מהבנק שלו, כלומר € 182 + € 000 של הרשאות כסף של המלווה כערבות + € 1 דמי ניהול = € 100.

– מעל 20 שנה, בתעריף טוב, זה נותן תשלום חודשי של €1 (תעריף ביטוח משתנה בהתאם לגיל הלווה ומצב בריאותו).

Ex-rate.png

1/ הערכה מעל 20 שנה.

- תוך כדי הוויה בעלים, פול ישלם €183 + €500 עלות אשראי + €78*390 ארנונה + €400 חיובים (20/ms) = €12.

כעת בבעלותו דירה בשווי של 252 אירו (611 אירו ב-170% במשך 000 שנה), כלומר הפסד של 17 אירו.

- נשאר שׂוֹכֵר, שכר הדירה שלו צפוי לעלות בכ-1% בשנה: לכן הוא ישלם כמעט 170 אירו שכר דירה במשך 000 שנה; על ידי הצבת החיסכון שנעשה על פנקסי חשבונות (20 אירו/מיליו ב-441%), הוא משיג €2. אם יבחר בביטוח חיים ב-129%, הוא יקבל 511 אירו. בסופו של דבר, הוא עושה א הפסד של 18 אירו.

2/ הערכה מעל 40 שנה.

- ה שׂוֹכֵר משלם שכר דירה בסביבות 350 אירו, עם חוזה ביטוח חיים של 000 אירו בהישג יד, כלומר רווח של 63 אירו.

- ה בעלים משלם 16 יורו ארנונה + 000 יורו עלות רכישה של הדירה = 269 יורו.

כעת, לאחר שההלוואה שלו הסתיימה, הוא משקיע את 1 אירו לחודש בחוזה ביטוח חיים, ש-091 שנה מאוחר יותר מניב 20 אירו. החיובים נעים מ-375 ל-800€ במהלך תקופה זו.

בנוסף, דירתו מוערכת לאחר 40 שנה ב-370 אירו. המאזן שלה הוא אפוא 000+375 – 800 – 375 = רווח של 450 אירו.

3/ לסיכום:

זה מדגיש שהחישוב הנכון לבחור אם לגשת לנכס או לא תלוי בתוכניות ארוכות הטווח שלך. האם אתה מתכנן להישאר באזור או לעזוב בקרוב?

אם אין לך פרויקטים ספציפיים והאמצעים להיות בעלים, זו הבחירה הטובה ביותר לעשות. תלוי בעיר ובתשואה הממוצעת של הנכס, בהתאם לכך פשוט ייקח יותר זמן עד שהמבצע יהיה רווחי. זו המשמעות של המאמר שפורסם על ידי לה פיגארו :

Ach-ou-louer.png

זה תלוי בך לעשות את החישובים בעיר שלך!

(כל הערכים/הנחות במאמר נתונות לוויכוח, אבל בלי להשפיע על ההיגיון והמסקנה - אני מוצא 20/21 גם לפריז).

 

הרווחתי את ההכנסה הראשונה שלי באינטרנט בשנת 2012 על ידי פיתוח וייצור רווחים מהתנועה של האתרים שלי (AdSense...).


מאז 2013 והשירותים המקצועיים הראשונים שלי, הייתה לי ההזדמנות להשתתף בהתקדמות של יותר מ-450 אתרים ביותר מ-+20 מדינות.

קראו גם בבלוג

ראה את כל המאמרים
תגובת 1
    • ברטרנד
    • 8 נובמבר 2016
    Répondre

    עלינו לקחת בחשבון גם את הזדקנות הנכס שבבעלותנו. ספור 10% משווי הנכס להשקעה מחדש כל 15 שנה כדי לשמור על נכס במצב תקין, בעוד שבעת השכרה מספיק לעבור לנכס ששופץ לאחרונה עם תקני אנרגיה עדכניים. אתה יכול גם לקחת בחשבון את הצרכים שמתפתחים בהתאם למצבך המשפחתי: בגיל 25 רווק אתה לא צריך את אותו משטח כמו בגיל 30 בזוג, בגיל 40 עם 3 ילדים, בגיל 60 בלי ילדים... נוסף גודל אלמנט (!) להשכרה. ובכל זאת, ההתקשרות (הלא הגיונית) לאבן מחליטה פעמים רבות על הרכישה, כנגד כל החישובים!

תגובה ?