ເຈົ້າຄວນຊື້ຫຼືຂາຍເຮືອນຂອງເຈົ້າໃນຊີວິດບໍ?

ນັບຕັ້ງແຕ່ 2013 ແລະການຂຽນຄັ້ງທໍາອິດຂອງບົດຄວາມນີ້, ເງິນປີຊີວິດໄດ້ພັດທະນາຢູ່ໃນພະແນກຂອງຂ້ອຍ (29). ໃນ​ເວ​ລາ​ນັ້ນ​, ມັນ​ໄດ້​ຖືກ​ຈັດ​ຕັ້ງ​ໃນ​ ແບບຄລາສສິກ 1/3 ຂອງ bouquet, ສ່ວນທີ່ເຫຼືອເປັນຄ່າເຊົ່າ.

ນັບຕັ້ງແຕ່ນັ້ນມາ, ຮູບແບບ "ດອກໄມ້ທີ່ບໍ່ມີລາຍຮັບ", ທີ່ສອດຄ້ອງກັນກັບມູນຄ່າຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງເປົ່າທາງດ້ານເສດຖະກິດ, ໄດ້ imposed ຕົນເອງ. ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນເປັນລະບົບທີ່ດີສໍາລັບຜູ້ຊື້ແລະຜູ້ຂາຍສ່ວນໃຫຍ່ (" ຜູ້​ຮັບ​ຜິດ​ຊອບ").

1/ ຫຼັກ​ການ​ເງິນ​ເດືອນ​ຂອງ​ຊີ​ວິດ​: ເປັນ​ຫຍັງ​ມັນ​ເປັນ​ທີ່​ຫນ້າ​ສົນ​ໃຈ​

ຈາກທັດສະນະຂອງຜູ້ຂາຍ, ການໄດ້ຮັບທຶນຫຼືເງິນປີຊ່ວຍໃຫ້ລາວດໍາເນີນໂຄງການຫຼືຈັດຕັ້ງຊັບສິນຂອງລາວ, ໂດຍສະເພາະໃນການຂາດມໍລະດົກໂດຍກົງ.

ຈາກທັດສະນະຂອງຜູ້ຊື້, ໃນເວລາທີ່ livret A ສະເຫນີອັດຕາ 1%, ການຂາຍປະຈໍາປີອະນຸຍາດໃຫ້. ປົກກະຕິແລ້ວການລົງທຶນ (ສຸດທິ) ປະມານ 5%.

ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນວິທີທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະຕໍ່ສູ້ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ (10% ໃນປີນີ້?) ກ່ວາການປ່ອຍໃຫ້ເງິນຂອງເຈົ້ານັ່ງຢູ່ໃນທະນາຄານ.

Ma ຄໍາ​ນິ​ຍາມ​ຂອງ​ຊີ​ວິດ​ ໃນສອງສາມຄໍາ:

ມັນຄືກັບວ່າເຈົ້າຂອງປັດຈຸບັນກາຍເປັນຜູ້ເຊົ່າແລະຈ່າຍຄ່າເຊົ່າທີ່ເລື່ອນເວລາໃຫ້ເຈົ້າມີຊີວິດຢູ່.

ໃນຂໍ້ກໍານົດທາງດ້ານກົດຫມາຍຫຼາຍ, ທ່ານຊື້ການເປັນເຈົ້າຂອງເປົ່າຂອງຊັບສິນ (abusus) ແລະເຈົ້າຂອງອະດີດຍັງຮັກສາສິດທິຂອງການນໍາໃຊ້ແລະທີ່ຢູ່ອາໄສ (usus = occupied annuity).

ຖ້າລາວບໍ່ເກັບຮັກສາການນໍາໃຊ້ຊັບສິນແລະເຈົ້າສາມາດກໍາຈັດມັນໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ມັນແມ່ນ ຊີວິດຟຣີ. ລະບົບນີ້ແມ່ນຫນ້າສົນໃຈຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະກໍາຈັດຊັບສິນທັນທີ; ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ມັນ​ຈະ​ເຊົ່າ​ມັນ​ອອກ​, ຫຼີກ​ເວັ້ນ​ການ​ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ພາ​ສີ (ເບິ່ງ​ຂ້າງ​ລຸ່ມ​ນີ້​)​, ມັນ​ເປັນ​ການ​ດີກ​ວ່າ​ທີ່​ຈະ​ຊື້​ເງິນ​ປະ​ຈໍາ​ປີ​ທີ່​ມີ​ຊີ​ວິດ​ທີ່​ມີ​ຄວາມ​ຫຍຸ້ງ​ຍາກ​.

ສັນຍາບາງສະບັບໃຫ້ສິດທິໃນການເກັບຫມາກໄມ້ (fructus), ຫມາຍຄວາມວ່າຈະໃຫ້ເຊົ່າຊັບສິນເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງ annuitant, ແຕ່ນີ້ແມ່ນ inadvisable ຫຼາຍ ... ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຊັບສິນເປັນອາຄານອາພາດເມັນ. ໃນ​ກໍ​ລະ​ນີ​ນີ້, ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເຊົ່າ ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊື້ປະເພດນີ້ແລະເປັນທີ່ຍອມຮັບ.

ໃນສະພາບການຂອງເຮືອນຫຼືອາພາດເມັນ "ທໍາມະດາ", ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຜູ້ຮັບຜິດຊອບຈະຖືກຫ້າມບໍ່ໃຫ້ເຊົ່າຊັບສິນຂອງລາວ.

Pຂໍ​ໃຫ້​ຍົກ​ຕົວ​ຢ່າງ​:

ເຮືອນຫນຶ່ງມີມູນຄ່າ 200 €.

Jean-Paul ມີ 10 ປີຂອງອາຍຸຍືນ.

ຄ່າເຊົ່າລວມທັງຄ່າບໍລິການຫຼາຍກວ່າ 10 ປີແມ່ນປະມານ €90 (€000/ເດືອນ).

ຜູ້ຊື້ຂອງມັນຈຶ່ງຈະຈ່າຍເງິນເກືອບ 200 – 000 = €90 ເພື່ອເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ (ນອກຈາກການຄິດໄລ່ຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ພວກເຮົາຈະລາຍລະອຽດຕໍ່ມາ ;)).

ໃຫ້ສັງເກດວ່າຄ່າເຊົ່າທາງທິດສະດີນີ້ຈ່າຍໃຫ້ເຈົ້າໂດຍຜູ້ເສຍສະລະແມ່ນສຸດທິຂອງພາສີ. ຖ້າທ່ານມີຜູ້ເຊົ່າແບບດັ້ງເດີມ, ຄ່າເຊົ່າຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະຜູ້ຖືກເຄາະຮ້າຍຈາກ TMI ຂອງທ່ານ (ວົງເລັບພາສີຂອບ).

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ຖືກເກັບພາສີປະມານ 30%:

ລາຄາຊື້ສາມາດຈ່າຍໄດ້ ທັງ​ຫມົດ​ໃນ​ຮູບ​ແບບ​ຂອງ​ນະ​ຄອນ​ຫຼວງ​ : ນີ້​ສອດ​ຄ່ອງ​ກັບ​ການຂາຍສິດເປັນເຈົ້າຂອງເສດຖະກິດ ດີ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ການຊື້ສາມາດເຮັດໄດ້ 100% ໃນຮູບແບບຂອງເງິນປີ, ດ້ວຍ 0 ທຶນທີ່ຈ່າຍລົງລາຍເຊັນ.

ສຸດທ້າຍ, ທ່ານມີແບບດັ້ງເດີມທີ່ຂ້ອຍບອກເຈົ້າກ່ຽວກັບການແນະນໍາ: 1/3 ນະຄອນຫຼວງ, ສ່ວນທີ່ເຫຼືອເປັນເງິນປີ.

ປະຈຸ​ບັນ, ຮູບ​ແບບ​ທີ່​ບໍ່​ມີ​ລາຍ​ປີ, ດ້ວຍ 100% ຂອງ​ທຶນ​ທີ່​ຊຳລະ​ແລ້ວ​ແມ່ນ​ໄດ້​ຮັບ​ຄວາມ​ນິຍົມ​ຈາກ​ຝ່າຍ​ຕ່າງໆ.

ມັນ​ເຮັດ​ໃຫ້​ມັນ​ເປັນ​ໄປ​ໄດ້​ເພື່ອ​ຫຼຸດ​ຜ່ອນ​ອັນ​ຕະ​ລາຍ​ການ​ເສຍ​ຊີ​ວິດ​ຂອງ annuitant ໄດ້​. ຖ້າຄົນສຸດທ້າຍຢູ່ໃນສຸຂະພາບທີ່ອ່ອນແອ, ລາວຮູ້ວ່າລາວໄດ້ໃຊ້ຊັບສິນຂອງລາວຫຼາຍທີ່ສຸດ.

ແລະເຖິງແມ່ນວ່າມັນມີສຸຂະພາບດີ, ຜູ້ຊື້ໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ສົນໃຈເລັກນ້ອຍກ່ຽວກັບການຟື້ນຕົວຊັບສິນໃນ 10, 11 ຫຼື 12 ປີ. ລາວພຽງແຕ່ຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າລາວບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າທີ່ວາງແຜນໄວ້.

ເນື່ອງຈາກຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍບໍ່ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມອາຍຸຂອງການເສຍຊີວິດຂອງຜູ້ຂາຍ, ສິ່ງກີດຂວາງທາງສິນທໍາກໍ່ຖືກຍົກອອກ. ບໍ່​ມີ​ສະ​ຖາ​ນະ​ການ​ເຊັ່ນ​ດຽວ​ກັນ​ກັບ​ຮູບ​ເງົາ "Le Life annuity";).

2/ ການ​ຄິດ​ໄລ່​ລາຍ​ປີ​ຊີ​ວິດ​ທີ່​ມີ​ຫຼື​ບໍ່​ມີ​ລາຍ​ປີ​

ການ​ຄິດ​ໄລ່​ອົງ​ປະ​ກອບ​ທີ່​ຕ້ອງ​ການ (bouquet / ນະ​ຄອນ​ຫຼວງ + ເງິນ​ປີ​)​, ອົງ​ປະ​ກອບ​ດັ່ງ​ຕໍ່​ໄປ​ນີ້​ຈະ​ຕ້ອງ​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ບັນ​ຊີ​:

a/ ວັນ​ທີ​ຂອງ​ສັນ​ຍາ​, ເພດ​ແລະ​ອາ​ຍຸ​ສູງ​ສຸດ​ຂອງ​ຜູ້​ເສຍ​ຊີ​ວິດ​

ຜູ້ຂາຍອາຍຸສູງກວ່າ, ອາຍຸຍືນຂອງລາວສັ້ນລົງ. ຜົນລວມທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຊັບສິນນັ້ນຈະຫຼາຍກວ່າ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ສໍາລັບ "ໄວຫນຸ່ມ" ເງິນເດືອນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍເປັນທຶນເລັກນ້ອຍ / ເງິນປີ, ດັ່ງນັ້ນ, ຄວາມພະຍາຍາມເງິນຝາກປະຢັດຫນ້ອຍທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບຊີວິດນີ້.

ດັ່ງນັ້ນວັນທີຂອງສັນຍາຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ລາຄາທີ່ຈະຈ່າຍຕາມວັນເດືອນປີເກີດຂອງຜູ້ຂາຍ.

b/ ສະຫງວນສິດນຳໃຊ້ ແລະ ທີ່ຢູ່ອາໄສ

ຂ້ອຍມີພຽງເລັກນ້ອຍແລ້ວ ຝັງດິນ ອົງປະກອບນີ້ຢູ່ໃນ 1/.

ຖ້າຜູ້ຂາຍຄອບຄອງຊັບສິນ, ມັນແມ່ນເງິນປີທີ່ຄອບຄອງຊີວິດ, ເປັນກໍລະນີເລື້ອຍໆທີ່ສຸດ.

ຖ້າລາວໄປເຮືອນບໍານານ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ແລະຕ້ອງການທີ່ຈະຂາຍເງິນປີຊີວິດເພື່ອຈ່າຍສໍາລັບມັນ, ລາວເປັນເງິນປີທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ; ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບທ່ານຖ້າຫາກວ່າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະອາໄສຢູ່ທີ່ນັ້ນແຕ່ຫນ້ອຍທີ່ຈະເຊົ່າຊັບສິນໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ. ເຈົ້າຈະເຮັດຕາມທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ :].

c/ ມູນຄ່າການເປັນເຈົ້າຂອງເຕັມຮູບແບບ

ນີ້ແມ່ນອົງປະກອບຫຼັກຂອງສັນຍາ.

ໃຜປະເມີນຊັບສິນ? ອົງການອະສັງຫາລິມະສັບ? notary ບໍ? ອັນສຸດທ້າຍແມ່ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມີຄວາມຫນ້າເຊື່ອຖືຫຼາຍແລະຄວນສະຫນອງການອ້າງອິງຂອງຄຸນສົມບັດປຽບທຽບໃນການຄາດຄະເນຂອງມັນ.

ການ​ປະ​ເມີນ​ຜົນ​ນີ້​ສອດ​ຄ່ອງ​ກັບ​ຂໍ້​ມູນ​ທີ່​ມີ​ຢູ່​ໃນ​ ຖານຂໍ້ມູນແຫ່ງຊາດ ?

ຖ້າລາຄາທີ່ສະ ເໜີ ສູງກວ່າສິນຄ້າທີ່ຂາຍ, ນີ້ແມ່ນສົມເຫດສົມຜົນໂດຍ:

1. ທີ່ຕັ້ງຂອງຊັບສິນ?
2. ເງື່ອນໄຂພິເສດຂອງມັນ?
3. ຕະຫຼາດທີ່ເຄັ່ງຄັດກວ່າໃນປີທີ່ຜ່ານມາບໍ? (ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງປະຊາກອນ, ຈໍານວນຈໍາກັດຂອງຊັບສິນສໍາລັບການຂາຍ, ແລະອື່ນໆ)

d/ ຈໍານວນ bouquet ຈ່າຍ

bouquet ສູງ, ນະຄອນຫຼວງຈ່າຍໃນຕອນທ້າຍຂອງສັນຍາ, ອັນຕະລາຍຕໍ່ຄວາມສໍາຄັນຂອງຈໍານວນສຸດທ້າຍຈ່າຍແມ່ນຈໍາກັດ.

bouquet ສູງແມ່ນເອື້ອອໍານວຍຫຼາຍສໍາລັບ annuitant ... ແຕ່ຈໍາກັດຄວາມແປກໃຈໃນໄລຍະຍາວສໍາລັບຜູ້ຊື້.

ໃນປັດຈຸບັນ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າພວກເຮົາກໍາລັງມຸ່ງຫນ້າໄປສູ່ການຂາຍທີ່ມີ a bouquet ບໍ່ມີລາຍຮັບ ສໍາລັບການຊື້ສ່ວນໃຫຍ່.

e/ ລວມມູນຄ່າເຊົ່າລາຍເດືອນທັງໝົດ

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບມູນຄ່າຕະຫຼາດ, ມັນເປັນຈຸດສໍາຄັນທີ່ບໍ່ຄວນເບິ່ງຂ້າມແລະສິ່ງທີ່ຄວນປຶກສາຫາລື.

ເບິ່ງຄຸນສົມບັດທີ່ໃຫ້ເຊົ່າໃນ Le Bon Coin, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ເພື່ອປະເມີນຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງຄ່າເຊົ່າທາງທິດສະດີທີ່ສະເຫນີ.

ສູງຂຶ້ນນີ້ແມ່ນ, ຫຼາຍ deal ແມ່ນເອື້ອອໍານວຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ຊື້, ເປັນ ຜູ້ຮັບຈ້າງແມ່ນ "ຜູ້ເຊົ່າ virtual" ຂອງລາວ.

f/ ຄ່າຊັບສິນປະຈໍາປີ

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການເຊົ່າປະຈໍາປີ, ຜູ້ຂາຍຄຸ້ມຄອງການບໍາລຸງຮັກສາຊັບສິນປະຈໍາວັນໃນຂະນະທີ່ຜູ້ຊື້ຖືວ່າ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງ", i.e. ຮັກສາໂຄງສ້າງ ແລະພາສີຊັບສິນ.

ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບ demagogue ເລັກນ້ອຍແຕ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນສ່ວນບຸກຄົນເກີນໄປ: ລົງທຶນໃນເມືອງ "ຂວາ" (ລົງຄະແນນສຽງຊ້າຍໃນການເລືອກຕັ້ງແຫ່ງຊາດສໍາລັບຈິດໃຈຂອງທ່ານ).

ອົງປະກອບທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ນາຍຫນ້າ, ຕົວແທນຫຼື notary ສາມາດຄິດໄລ່ເງິນປີຊີວິດໂດຍໃຊ້ຊອບແວຂອງລາວແລະເຮັດໃຫ້ທ່ານສະເຫນີ:

ທ່ານ​ຈະ​ເຫັນ​ວ່າ​ບາງ​ການ​ປະ​ກາດ​ແມ່ນ​ຈະ​ແຈ້ງ​ຫຼາຍ​ກ່ຽວ​ກັບ​ວິ​ທີ​ການ​ຄິດ​ໄລ່​; ອື່ນໆແມ່ນ opaque ຫຼາຍ. ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນສໍາລັບທຸກໂປຣໄຟລ໌ :).

[ບົດຄວາມຈາກ 2013 ປັບປຸງໃນປີ 2022].