ເງິນກູ້ອະສັງຫາລິມະສັບ: ກູ້ຢືມໃນໄລຍະໃດ (ຕາມເຫດຜົນ)?

ໄລຍະເວລາກູ້ຢືມສໍາລັບການຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບ ບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກສະ ເໝີ ໄປ. ໂລກໄດ້ຖືກແບ່ງອອກເປັນ 2 ປະເພດ, ຜູ້ທີ່ມີ PEL ທຸລະກິດແລະຜູ້ທີ່ຂຸດ;).

ຖ້າທ່ານມີສະຖານະການທີ່ສະດວກສະບາຍພຽງພໍສໍາລັບທະນາຄານທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານເລືອກບາງຢ່າງສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ນີ້ແມ່ນຕົວກໍານົດການທີ່ຈະພິຈາລະນາ:

1. ອັດຕາ​ການ​ນໍາ​ໃຊ້​ແລະ​ການ​ເກີດ​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ.
2. ລັກສະນະຂອງໂຄງການ (ທີ່ຢູ່ອາໄສຕົ້ນຕໍ, ມັດທະຍົມ, ການລົງທຶນໃຫ້ເຊົ່າ, ແລະອື່ນໆ).
3. ຄວາມສາມາດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
4. ສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າ.

1/ ອັດຕາປະຈຸບັນແລະຜົນສະທ້ອນສໍາລັບທ່ານ.

ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຂຽນສະບັບທໍາອິດຂອງບົດຄວາມນີ້ໃນປີ 2010; ອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະການປະກັນໄພແມ່ນຫນ້ອຍທີ່ເອື້ອອໍານວຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມໃນເວລາ:

ນີ້ແມ່ນອັດຕາປະຈຸບັນ (ເດືອນກໍລະກົດ 2022) ອີງຕາມ CAFPI; ຂ້າພະເຈົ້າຍັງຄົງມີຄວາມລະມັດລະວັງຕໍ່ຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ເພາະວ່າທ່າອ່ຽງເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຊັດເຈນແລະມັນຢູ່ເຫນືອຄໍາຖາມທັງຫມົດທີ່ດຶງດູດຄວາມສົດໃສດ້ານ:

ບາງຂໍ້ສັງເກດ (ພື້ນຖານ) ທີ່ຄວນຈື່:

1. ໄລຍະເວລາການກູ້ຢືມຍາວ, ອັດຕາສະເລ່ຍສູງຂຶ້ນ.
2. ໄລຍະເວລາສັ້ນກວ່າ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະສູງຂຶ້ນ.
3. ໄລຍະຍາວ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາ.
4. ໄລຍະເວລາທີ່ຍາວກວ່າ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຫຼາຍຂື້ນ.

ອົງປະກອບເຫຼົ່ານີ້ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ໄລຍະເວລາທີ່ເຫມາະສົມໂດຍອີງຕາມໂຄງການຂອງທ່ານ.

2/ ທ່ານກູ້ຢືມເພື່ອໂຄງການປະເພດໃດ?

a/ ທີ່ຢູ່ອາໃສຫຼັກ.

ເຈົ້າຕ້ອງເປັນເຈົ້າຂອງຫຼາຍກວ່າຜູ້ເຊົ່າໃນທັນທີທີ່ເປັນໄປໄດ້.

ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນເທົ່ານັ້ນ: ທ່ານແນ່ນອນວ່າຈະຕ້ອງຂາຍຄືນພາຍໃນ 2 ຫາ 3 ປີ ຕົວຢ່າງ.

ໃນ 80% ຂອງກໍລະນີ, ໄດ້ມາຊັບສິນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າເຊົ່າໃນທັນທີທີ່ເປັນໄປໄດ້.

ມັນອາດຈະມີການໂຕ້ວາທີກ່ຽວກັບຈຸດອື່ນ, ແນວໃດກໍ່ຕາມ: ເຈົ້າຄວນຊື້ເຮືອນທີ່ສວຍງາມທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ຫຼືດໍາລົງຊີວິດທີ່ມີຄວາມສຸພາບກວ່າ?

Robert T. Kyosaki ໃນ “ພໍ່ລວຍ, ພໍ່ທີ່ທຸກຍາກ” ເທດສະໜາທາງອອກທີສອງ:

ລາວ​ຖື​ວ່າ​ບ່ອນ​ຢູ່​ອາ​ໄສ​ຕົ້ນ​ຕໍ​ເປັນ​ນ້ຳ​ໜັກ​ທີ່​ຕາຍ​ແລ້ວ. ມັນບໍ່ໄດ້ນໍາເອົາເງິນ, ມັນເສຍເງິນ.

ດັ່ງນັ້ນເປົ້າຫມາຍແມ່ນເພື່ອຈໍາກັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທີ່ຢູ່ອາໄສນີ້ໃນຄໍາສັ່ງທີ່ຈະລົງທຶນຈໍານວນສູງສຸດຂອງເງິນທີ່ມີຢູ່ໃນຊັບສິນທີ່ນໍາເອົາຫຼາຍ.

ສົມເຫດສົມຜົນທີ່ສອດຄ່ອງກັນຂອງລາວ; ຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງມັນ: ມັນບໍ່ໄດ້ຄໍານຶງເຖິງການເພີ່ມທຶນໃນໄລຍະຍາວທີ່ເປັນໄປໄດ້ກ່ຽວກັບຊັບສິນທີ່ມີສະຖານທີ່ຫາຍາກ.

ກົງກັນຂ້າມ, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໃຫ້ຄວາມສໍາຄັນກັບຄຸນນະພາບຂອງຊີວິດປະຈໍາວັນແລະການຊື້ຊັບສິນທີ່ສວຍງາມທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ມັນແມ່ນຂ້ອນຂ້າງເຄົາລົບເຊັ່ນດຽວກັນ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານໄດ້ລົງທຶນຢູ່ບ່ອນອື່ນແລ້ວແລະເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າແມ່ນຮັບປະກັນ.

ເມື່ອປຽບທຽບກັບເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ, ຍ້ອນວ່າເງິນກູ້ໃນໄລຍະຍາວແມ່ນລາຄາແພງ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະຈໍາກັດໄລຍະເວລາ.

ທີ່ເຫມາະສົມເຖິງແມ່ນວ່າຈະຊື້ໂດຍບໍ່ມີການກູ້ຢືມທີ່ຢູ່ອາໄສຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນສົມມຸດວ່າມັນຂ້ອນຂ້າງເລັກນ້ອຍ.

ເປັນ​ຫຍັງ​ຈຶ່ງ​ບໍ່​ເລືອກ​ສໍາ​ລັບ​ທີ່​ຢູ່​ອາ​ໄສ​ທີ່​ບໍ່​ແນ່​ນອນ​ວ່າ​ມັນ​ເປັນ​ແຕ່​ທີ່​ຮຽກ​ຮ້ອງ​ໃຫ້​ມີ​ບາງ​ວຽກ​ງານ​ທີ່​ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ເຮັດ​ໄດ້​?

ທ່ານຍັງມີບົດສອນກ່ຽວກັບ Youtube ໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນໄດ້. ຜູ້ຊາຍຄົນໃດທີ່ບໍ່ເຄີຍເບິ່ງວິດີໂອ Robert Longechal? ;).

ນອກຈາກນັ້ນ, ຄິດກ່ຽວກັບຫ້ອງຮຽນທາງດ້ານຮ່າງກາຍຂອງ Leroy Merlin, ຕົວຢ່າງ:

ເນື່ອງຈາກວ່າທີ່ຢູ່ອາໄສຕົ້ນຕໍແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກການໄດ້ຮັບທຶນໃນປະເທດຝຣັ່ງ, ການກໍາຫນົດເປົ້າຫມາຍຄຸນສົມບັດທີ່ມີທ່າແຮງສາມາດເປັນຍຸດທະສາດທີ່ດີໃນໄລຍະຍາວ.

b/ ການລົງທຶນໃຫ້ເຊົ່າ.

ຍຸດທະສາດສໍາລັບການລົງທຶນໃຫ້ເຊົ່າແຕກຕ່າງຈາກທີ່ສໍາລັບທີ່ຢູ່ອາໄສຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານ.

ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອ ຖືໄລຍະເວລາ.

ໃຫ້ພິຈາລະນາກໍລະນີຂອງອາພາດເມັນທີ່ທ່ານຊື້ສໍາລັບ€ 100 ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດລວມ ("ສັນຍາໃນມື"), ໂດຍມີຄ່າເຊົ່າ 000 € / ເດືອນແລະພາສີຊັບສິນຂອງຈໍານວນດຽວກັນ.

ຫຼາຍກວ່າ 15 ປີ, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຈະເປັນ €661/ເດືອນ:

ນີ້ເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ປະຈໍາປີ 700 * 12 = €8/ເດືອນ – €400 ພາສີຊັບສິນ = €700 ຫຼື €7/ເດືອນ.

ເຈົ້າມີຄວາມສົມດູນເທົ່ານັ້ນ.

ຄຽງຄູ່ກັບການນີ້, ກັບການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ຄອບຄອງ (PNO) ແລະບາງທີການຄຸ້ມຄອງການເຊົ່າແລະການປະກັນໄພຄ່າເຊົ່າ / ຄວາມເສຍຫາຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈັດລໍາດັບສອງສາມເອີໂຣຈາກຄົນຮັກຂອງເຈົ້າໃນແຕ່ລະເດືອນສໍາລັບ 15 ປີ.

ມັນ​ຍັງ​ທົນ​ໄດ້ ... ຖ້າບໍ່ມີເຫດການທີ່ຄາດບໍ່ເຖິງ, ບໍ່ມີທີ່ພັກຫວ່າງເປົ່າລະຫວ່າງ 2 ຜູ້ເຊົ່າຫຼືເຮັດວຽກທີ່ຈະວາງແຜນ. ມັນເກືອບເປັນໄປບໍ່ໄດ້ໃນໄລຍະເວລາດົນນານ.

ງາມ ຢ່າເຮັດໃຫ້ຕົວເອງຕົກຢູ່ໃນອັນຕະລາຍ, ມັນດີກວ່າທີ່ຈະສະຫນັບສະຫນູນເງິນກູ້ໃນໄລຍະ 20 ປີ.

ຈາກນັ້ນທ່ານມີລາຍໄດ້ 130 * 12 = €1 ເປັນເງິນສົດຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄວາມງຽບສະຫງົບຫຼາຍ:

ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຫັກດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈາກລາຍຮັບການເຊົ່າຂອງທ່ານ.

ອີງຕາມວົງເລັບພາສີຂອບຂອບຂອງທ່ານ (TMI), ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະຮັບຜິດຊອບພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄວາມສົນໃຈນີ້:

c/ ທີ່ຢູ່ອາໃສມັດທະຍົມ.

ເຮືອນທີສອງແມ່ນກໍລະນີພິເສດຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະການຂອງທ່ານແລະການນໍາໃຊ້ທີ່ມີຈຸດປະສົງ.

ໂຄງ​ການ​ນີ້​ແມ່ນ​ມີ​ຈຸດ​ປະ​ສົງ​ເພື່ອ​ໃຫ້​ໄດ້​ກໍາ​ໄລ​ຫຼື​ແມ່ນ​ແຕ່​ການ​ເງິນ​ຕົນ​ເອງ​ໃນ​ຄວາມ​ຄິດ​ຂອງ​ທ່ານ?

ຕາມປະເພນີ, ເຮືອນທີສອງແມ່ນໂຄງການທີ່ສູນເສຍໄປຕາມການສຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ກ່ຽວກັບວິຊາດັ່ງກ່າວ.

ມັນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຄຸ້ມຄອງການເຊົ່າຈາກໄລຍະໄກແລະອົງການທ້ອງຖິ່ນໄດ້ເອົາ 40% ຂອງລາຍໄດ້ສໍາລັບການຊອກຫາຜູ້ພັກຜ່ອນແລະການທໍາຄວາມສະອາດ.

ທົ່ວໄປຂອງອິນເຕີເນັດແລະການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ AirBnB, ການຈອງແລະການບໍລິການ concierge ໄດ້ມີການປ່ຽນແປງເກມ.

ໃນປັດຈຸບັນມັນເປັນໄປໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍເປັນກໍາໄລຫຼືແມ້ກະທັ້ງກໍາໄລຫຼາຍໂດຍການເຊົ່າຕໍ່ມື້ / ອາທິດກ່ວາການເຊົ່າໂດຍປີ.

ອີງຕາມໂຄງການເຊົ່າຂອງທ່ານ, ທາງເລືອກຈະແຕກຕ່າງກັນ:

1. ຖ້າເຈົ້າເຊົ່າຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້, ຜ່ອນຜັນການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນໃຫ້ຖືກຫັກອອກຈາກຄ່າເຊົ່າເພື່ອຈັດການກັບເຫດການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ ແລະຄ່າບໍລິການ; ເງິນກູ້ຫນຶ່ງອອກຈາກ 20 ໂດຍທົ່ວໄປຈະເປັນທີ່ເຫມາະສົມ.
2. ຖ້າທ່ານສະຫງວນມັນໄວ້ສໍາລັບການນໍາໃຊ້ສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ, ຊື້ມັນດ້ວຍເງິນສົດຫຼືຫຼຸດຜ່ອນໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້.

3/ ຄວາມພະຍາຍາມທາງດ້ານການເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນຫຍັງ?

a) ຂ້ອຍມີທາງເລືອກຂອງໄລຍະເວລາບໍ?

ແຕ່ລະທະນາຄານປະຕິບັດຕາມນະໂຍບາຍຂອງຕົນເອງສໍາລັບການໃຫ້ຫຼືປະຕິເສດສິນເຊື່ອ.

ສ່ວນໃຫຍ່ປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາຂອງສະພາສູງສໍາລັບຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ, ເຊິ່ງແນະນໍາ a ອັດຕາສ່ວນໜີ້ສິນສູງສຸດ 35%.

ໃຫ້ສັງເກດວ່າທະນາຄານ ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຄໍານຶງເຖິງລາຍຮັບການເຊົ່າຂອງທ່ານເຖິງ 70 ຫຼື 80% ເພື່ອຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ.

ທະນາຄານຍັງຈະເບິ່ງ "ຂອງເຈົ້າ" ຍັງຄົງມີຊີວິດຢູ່“. ເງິນເດືອນສະເລ່ຍຂອງ€ 1 ສຸດທິຕໍ່ເດືອນຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍໂດຍມີລາຍຮັບຫນ້ອຍທີສາມກ່ວາຜູ້ຈັດການຢູ່ທີ່ + € 500 / ເດືອນ.

ເລື້ອຍໆ, ມັນແມ່ນທະນາຄານທີ່ຈະບອກເຈົ້າວ່າເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມໄດ້, ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂໃດ, ລວມທັງໄລຍະເວລາ. ແລະ ທ່ານຈະປັບໂຄງການຂອງທ່ານອີງຕາມການ.

ທາງເລືອກແມ່ນເວລາທີ່ຈະໄປເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ທະນາຄານສະເຫນີຫຼືເພື່ອແນໃສ່ຄວາມອ່ອນໂຍນຫຼາຍ.

4/ ສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າແມ່ນຫຍັງ? ທັດສະນະຂອງເຈົ້າແມ່ນຫຍັງ?

ເມື່ອເຈົ້າເຂົ້າໃຈຫຼັກການຕົ້ນຕໍແລ້ວ, ແນ່ນອນເຈົ້າຕ້ອງປັບໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເຂົ້າກັບສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າ.

ທ່ານມີອາການແພ້ກັບຄໍາຫມັ້ນສັນຍາຍາວແລະການກູ້ຢືມໃນໄລຍະ 20 ປີ demoralizes ທ່ານ? ໄປ 10 ປີ ຖ້າເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້.

ເຈົ້າຄາດຫວັງວ່າຈະມີໂຊກຈາກພໍ່ແມ່ຂອງເຈົ້າຫຼືປ້າໃຫຍ່ບໍ? ວາງແຜນໃນໄລຍະຍາວເພື່ອຮັກສາຄຸນນະພາບຂອງຊີວິດປະຈໍາວັນແລະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະຄືນໄວຫຼັງຈາກນັ້ນ.

ປົກກະຕິແລ້ວ, ທາງເລືອກຂອງເງິນສົດທີ່ເຂັ້ມແຂງຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເລືອກສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນໃນໄລຍະ 20 ປີ. ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ໄດ້ກ່າວເຖິງການກູ້ຢືມ 25 ປີເພາະວ່າໃນອັດຕາປະຈຸບັນແລະເມື່ອທຽບໃສ່ກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມທີ່ຄາດວ່າຈະມີ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍ.

ເມື່ອຂ້ອຍເຮັດວຽກໃນທະນາຄານໃນຕົ້ນຊຸມປີ 2000, ນັກລົງທຶນສະເຫມີເອົາເງິນກູ້ 15 ປີ: ນັ້ນແມ່ນໄລຍະເວລາສະເລ່ຍຂອງການເງິນດ້ວຍຕົນເອງແລະຍັງໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກການໄດ້ຮັບທຶນທັງຫມົດ.

ເນື່ອງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາອະສັງຫາລິມະສັບໃນໄລຍະ 10 ປີທີ່ຜ່ານມາແລະການດັດແກ້ຂອງລະບອບການໄດ້ຮັບທຶນ, ດ້ວຍການຍົກເວັ້ນທັງຫມົດໄດ້ແກ່ຍາວເຖິງ 30 ປີ, ເງິນກູ້ຢືມໄດ້ຖືກຂະຫຍາຍອອກຢ່າງມີເຫດຜົນ.