Kjøpe eller leie hovedboligen i byen din?

Så snart jeg skrev under på en fast kontrakt etter studiene, gjorde jeg kjøpte en første leilighet. Jeg var fortsatt i samboer og hadde fortsatt et veldig beskjedent liv, etter modell av studenttiden min.

Kjøpet av en første eiendom, ofte hovedboligen, avhenger objektivt sett av:

  1. Din profesjonelle situasjon, din inntekt og dine sparepenger.
  2. Dine utsikter og dine ønsker.

Kan du kjøpe hovedboligen din?

Hva synes banken din?

Jeg hater å være avhengig av noens mening for et prosjekt. Det er imidlertid et obligatorisk skritt for å kunne projisere deg selv bedre og engasjere deg.

Din bankrådgiver vil, avhengig av din situasjon, kunne bestemme lånekapasiteten din.

De fleste banker beholder mellom 30% og 1/3 av inntekten, for så å se på resten for å vurdere troverdigheten til operasjonen.

Ta medianinntekten i Frankrike, 22 040:

medianinntekt Frankrike

Med gjeldende kurs ifølge MeilleurTaux, lar dette deg låne rundt €140 000:

Det er da nødvendig å se hvordan banken ser for seg finansieringen: dekker den prisen på eiendommen + kostnadene og overføringsrettighetene («notaravgift»)? Dette kalles "110%".

Hvis den kan fullfinansiere prisen på eiendommen, men ikke kostnadene, snakker vi om 100 % finansiering.

Til slutt foretrekker noen banker å kun finansiere 2/3 av eiendommen, for eksempel for å ha flere garantier ved en betalingshendelse dersom markedet snur.

I tillegg kan din bankprofil (fravær av kassekreditt, vanlig sparing osv.) delta i din banks avgjørelse.

Hva tror du?

Ønsker du instinktivt å eie hjemmet ditt?

Vil du alltid holde motet oppe når du skal betale eiendomsskatt?

Hvor ser du deg selv i 5, 10 eller 15?

Hvis det er her, i samme by, i samme jobb, ikke nøl med å ha det: det vil alltid være mer lønnsomt på lang sikt å være utleier i stedet for å betale husleie uten midler.

Omvendt, hvis du planlegger å flytte og fullføre et annet prosjekt, må du gjøre regnestykket. For hver by, avhengig av kjøpesummen for en eiendom og gjennomsnittlig leie, er det en minimumsperiode for eierskap for at kjøpet av hovedboligen skal være lønnsomt.

(Hvis du ikke vet, pleier du ikke å flytte heller, så kjøp ;)).

Eksempel på kjøp av leilighet i PARIS

La oss starte med et konkret eksempel:

– Paul er leietaker av et studio på 23 m² i 18. distrikt for €700 per måned inkludert avgifter.

– Han finner et tilsvarende kjøpet for € 170 000 + € 12 000 notarhonorarer; eiendomsskatten utgjør 400€ per år.

Ex-apartment.png

– Han forhandler om lånet av hele beløpet fra banken sin, dvs. €182 + €000 av utlåners privilegium på penger som garanti + €1 i administrasjonsgebyr = €100.

– Over 20 år, med en god rente, gir dette en månedlig betaling på €1 091 (variabel forsikringssats avhengig av låntakers alder og helsetilstand).

Ex-rate.png

1/ Vurdering over 20 år.

- Mens du er Eieren, vil Paul ha betalt €183 + €500 i lånekostnad + €78*390 i eiendomsskatt + €400 i gebyrer (20/ms) = €12.

Han eier nå en leilighet til en verdi av €252 (€611 ved 170 % over 000 år), dvs. tap på €17.

- Gjenstående leietaker, hans husleie vil sannsynligvis øke med omtrent 1 % per år: han vil derfor betale nesten €170 000 i husleie over 20 år; ved å plassere innsparingene på bankbøker (€441/ms ved 2%), oppnår han €129. Hvis han velger livsforsikring på 511 %, får han €3,5 151. Til slutt lager han en tap på €18.

2/ Vurdering over 40 år.

- den leietaker betaler rundt €350 i husleie, med en livsforsikringskontrakt på €000 for hånden, dvs. gevinst på €63 000.

- den Eieren betaler € 16 000 eiendomsskatt + € 269 890 anskaffelseskost for leiligheten = € 285 890.

Nå som lånet hans er over, investerer han €1/måned i en livsforsikringskontrakt, som 091 år senere betaler €20. Prisene går fra 375 til 800€ over denne perioden.

I tillegg er leiligheten hans etter 40 år verdsatt til €370. Balansen er derfor 000+375 – 800 – 375 = €450 510 gevinst.

3/ Avslutningsvis:

Dette fremhever at den riktige beregningen for å velge å få tilgang til eiendommen eller ikke avhenger av dine langsiktige planer. Har du tenkt å bli i regionen eller dra snart?

Hvis du ikke har spesifikke prosjekter og midler til å være eier, er dette det beste valget å ta. Avhengig av byen og gjennomsnittlig eiendomsutbytte, vil det ganske enkelt ta lengre tid før driften blir lønnsom. Dette er meningen med artikkelen publisert av Le Figaro :

Ach-ou-louer.png

Det er opp til deg å gjøre beregningene i byen din!

(Alle verdiene/antakelsene i artikkelen er diskutable, men uten at det påvirker resonnementet og konklusjonen – jeg finner 20/21 for Paris også).

 

Jeg tjente min første inntekt på nettet i 2012 ved å utvikle og tjene penger på trafikken på nettstedene mine (AdSense...).


Siden 2013 og mine første profesjonelle tjenester, har jeg hatt muligheten til å delta i utviklingen av mer enn 450 nettsteder i mer enn +20 land.

Les også på bloggen

Se alle artiklene
1 Kommentar
    • Bertrand
    • 8 november 2016
    Svar

    Vi må også ta hensyn til aldring av eiendommen vi eier. Tell 10 % av verdien av eiendommen som skal reinvesteres hvert 15. år for å holde en eiendom i anstendig stand, mens det ved utleie er nok å bytte til en nyoppusset eiendom med nyere energistandarder. Vi kan også ta hensyn til behovet som utvikler seg i henhold til hans familiesituasjon: ved 25 år gammel singel trenger vi ikke samme overflate som ved 30 år i et par, ved 40 med 3 barn, ved 60 år uten barn... En ekstra elementstørrelse (!) for utleie. Likevel avgjør ofte det (irrasjonelle) festet til stein for oppkjøpet, mot alle beregninger!

En kommentar ?