Kupujete alebo prenajímate svoje hlavné bydlisko vo vašom meste?

Hneď ako som po štúdiu podpísal zmluvu na dobu neurčitú, I kúpil prvý byt. Bol som stále v spolubývajúcej a stále som mal veľmi skromný život podľa vzoru môjho študentského obdobia.

Kúpa prvej nehnuteľnosti, často hlavného bydliska, objektívne závisí od:

  1. Vaša profesionálna situácia, váš príjem a vaše úspory.
  2. Vaše vyhliadky a vaše túžby.

Môžete si kúpiť svoje hlavné bydlisko?

Čo si myslí vaša banka?

Neznášam spoliehanie sa na niekoho názor na projekt. Je to však povinný krok, aby ste sa mohli lepšie premietnuť a zaviazať sa.

Váš bankový poradca bude môcť v závislosti od vašej situácie určiť svoju úverovú kapacitu.

Väčšina bánk si ponechá medzi 30 % a 1/3 príjmu, potom sa pozrie na zvyšok, aby mohla vyhodnotiť dôveryhodnosť operácie.

Vezmite si stredný príjem vo Francúzsku, 22 040:

medián príjmu vo Francúzsku

Pri aktuálnej sadzbe podľa MeilleurTaux vám to umožňuje požičať si približne 140 000 EUR:

Potom je potrebné vidieť, ako si banka predstavuje financovanie: pokrýva cenu nehnuteľnosti + náklady a práva na prevod („notárske poplatky“)? Toto sa nazýva „110 %“.

Ak dokáže plne financovať cenu nehnuteľnosti, ale nie náklady, hovoríme o 100% financovaní.

Napokon, niektoré banky radšej financujú napríklad len 2/3 nehnuteľnosti, aby mali viac záruk v prípade platobného incidentu, ak sa trh obráti.

Okrem toho sa na rozhodovaní vašej banky môže podieľať aj váš bankový profil (absencia prečerpania, pravidelné sporenie a pod.).

Čo si myslíš?

Chcete inštinktívne vlastniť svoj domov?

Udržíte si vždy náladu, keď budete musieť zaplatiť daň z nehnuteľnosti?

Kde sa vidíš o 5, 10 alebo 15?

Ak je to tu, v tom istom meste, na tej istej práci, neváhajte to mať: z dlhodobého hľadiska bude vždy výhodnejšie byť prenajímateľom, ako platiť nájom bez finančných prostriedkov.

Naopak, ak sa plánujete presťahovať a dokončiť ďalší projekt, budete si musieť spočítať. Pre každé mesto, v závislosti od kúpnej ceny nehnuteľnosti a priemerného nájomného, ​​existuje minimálna doba vlastníctva, aby bola kúpa vášho hlavného bydliska zisková.

(Ak nevieš, väčšinou sa sťahovať tiež nechystáte, tak kupujte ;)).

Príklad kúpy bytu v PARÍŽI

Začnime konkrétnym príkladom:

– Paul je nájomcom garsónky s rozlohou 23 m² v 18. obvode za 700 € mesačne vrátane poplatkov.

– Nájde ekvivalent kúpy za 170 000 € + 12 000 € notárske poplatky; daň z nehnuteľnosti je 400 € ročne.

Bývalý byt.png

– Dohodne pôžičku celej sumy od svojej banky, teda 182 000 € + 1 100 € zvýhodnenie veriteľa na peniaze ako záruku + 400 € poplatky za správu = 183 500 €.

– Nad 20 rokov pri dobrej sadzbe to dáva mesačnú splátku 1 091 € (variabilná sadzba poistenia v závislosti od veku dlžníka a jeho zdravotného stavu).

Ex-rate.png

1/ Hodnotenie nad 20 rokov.

- Kým som vlastník, Paul zaplatí 183 500 EUR + 78 390 EUR náklady na úver + 400 EUR*20 daň z nehnuteľnosti + poplatky 12 000 EUR (50/ms) = 281 890 EUR.

Teraz vlastní byt v hodnote 252 611 € (170 000 € pri 2 % za 20 rokov), t.j. strata 17 279 €.

- Zostáva nájomník, jeho nájom sa pravdepodobne zvýši približne o 1 % ročne: za 170 rokov teda zaplatí na nájomnom takmer 000 20 eur; umiestnením úspor na vkladných knižkách (441 €/ms pri 2 %) získa 129 511 €. Ak sa rozhodne pre životné poistenie vo výške 3,5 %, dostane 151 697 €. Nakoniec urobí a strata 18 303 €.

2/ Hodnotenie nad 40 rokov.

- the nájomník platí nájomné okolo 350 000 €, pričom má k dispozícii zmluvu o životnom poistení 403 000 €, t.j. zisk 63 000 eur.

- the vlastník zaplatí 16 000 € daň z nehnuteľnosti + 269 890 € obstarávacia cena bytu = 285 890 €.

Teraz, keď sa mu skončila pôžička, investuje svojich 1 091 €/mesiac do zmluvy o životnom poistení, ktorá o 20 rokov neskôr vyplatí 375 800 €. Poplatky sa počas tohto obdobia pohybujú od 50 do 60 €.

Jeho byt je navyše po 40 rokoch ocenený na 370 000 €. Jej súvaha je teda 375 800+375 000 – 285 890 – 14 400 = zisk 450 510 eur.

3/ Na záver:

To zdôrazňuje, že správna kalkulácia, či si vyberiete prístup k nehnuteľnosti alebo nie, závisí od vašich dlhodobých plánov. Plánujete zostať v regióne alebo čoskoro odísť?

Ak nemáte konkrétne projekty a prostriedky na to, aby ste boli vlastníkom, toto je najlepšia voľba. V závislosti od mesta a priemernej výnosnosti nehnuteľnosti, v závislosti od toho bude jednoducho trvať dlhšie, kým bude prevádzka zisková. To je zmysel článku, ktorý zverejnil Le Figaro :

Ach-ou-louer.png

Je len na vás, či urobíte výpočty vo vašom meste!

(Všetky hodnoty/predpoklady v článku sú diskutabilné, ale bez vplyvu na zdôvodnenie a záver – 20/21 nachádzam aj pre Paríž).

 

Svoj prvý príjem na webe som zarobil v roku 2012 rozvojom a monetizáciou návštevnosti mojich stránok (AdSense...).


Od roku 2013 a mojich prvých profesionálnych služieb som mal možnosť podieľať sa na progrese viac ako 450 stránok vo viac ako +20 krajinách.

Prečítajte si aj na blogu

Zobraziť všetky články
1 Comment
    • Bertrand
    • 8 novembra 2016
    Odpoveď

    Do úvahy musíme brať aj starnutie nehnuteľnosti, ktorú vlastníme. Počítajte s 10% z hodnoty nehnuteľnosti na reinvestovanie každých 15 rokov, aby ste udržali nehnuteľnosť v slušnom stave, pričom pri prenájme stačí prejsť na novo zrekonštruovanú nehnuteľnosť s aktuálnymi energetickými štandardmi. Môžeme brať do úvahy aj potrebu, ktorá sa vyvíja podľa jeho rodinnej situácie: v 25 rokoch single nepotrebujeme rovnaký povrch ako v 30 rokoch vo dvojici, v 40 s 3 deťmi, v 60 bez detí... Dodatočná veľkosť prvku (!) na prenájom. Napriek všetkým výpočtom (iracionálna) pripútanosť ku kameňu často rozhoduje pre získanie!

Komentár?