کیا آپ کو زندگی میں اپنا گھر خریدنا یا بیچنا چاہیے؟

2013 اور اس مضمون کی پہلی تحریر کے بعد سے، میرے شعبہ (29) میں زندگی کی سالانہ رقم تیار ہوئی ہے۔ اس وقت، یہ ایک پر منظم کیا گیا تھا کلاسک ماڈل ایک گلدستے کا 1/3، باقی کرایہ کے طور پر.

اس کے بعد سے، ماڈل "آمدنی کے بغیر گلدستہ", جو کہ اقتصادی ننگی ملکیت کی قدر کے مساوی ہے، خود کو مسلط کر دیا ہے۔ میرے خیال میں یہ زیادہ تر خریداروں اور بیچنے والوں کے لیے ایک بہترین نظام ہے (" سالانہ")۔

1/ زندگی کے سالانہ اصول: یہ کیوں دلچسپ ہے۔

بیچنے والے کے نقطہ نظر سے، سرمایہ یا سالانہ وصول کرنا اسے اپنے منصوبوں کو انجام دینے یا اپنی جائیداد کو منظم کرنے کی اجازت دیتا ہے، خاص طور پر براہ راست وارثوں کی غیر موجودگی میں۔

خریدار کے نقطہ نظر سے، ایک ایسے وقت میں جب livret A 1٪ کی شرح پیش کرتا ہے، زندگی کی سالانہ فروخت کی اجازت دیتا ہے عام طور پر تقریباً 5 فیصد (خالص) سرمایہ کاری.

لہذا یہ مہنگائی سے لڑنے کا ایک بہتر طریقہ ہے (اس سال 10%؟) اپنے پیسے کو بینک میں بیٹھنے دینے سے۔

Ma زندگی کی سالانہ تعریف چند الفاظ میں:

یہ ایسا ہی ہے جیسے موجودہ مالک کرایہ دار بن جاتا ہے اور آپ کو اس وقت کے لیے موخر کرائے کی ادائیگی کرتا ہے جب اس نے رہنے کے لیے چھوڑا ہے۔

مزید قانونی شرائط میں، آپ جائیداد کی کھلی ملکیت خریدتے ہیں (abusus) اور سابقہ ​​مالک استعمال اور رہائش کا حق (usus = occupied life annuity) کو برقرار رکھتا ہے۔

اگر وہ جائیداد کا استعمال برقرار نہیں رکھتا ہے اور آپ اسے آزادانہ طور پر تصرف کر سکتے ہیں، تو یہ ایک ہے۔ آزاد زندگی. اگر آپ جائیداد کو فوری طور پر تصرف کرنا چاہتے ہیں تو یہ نظام دلچسپ ہے۔ اگر اسے کرائے پر دینا ہے تو ٹیکس لگانے سے گریز کریں (نیچے دیکھیں)، بہتر ہے کہ مصروف زندگی کی سالانہ رقم خریدیں۔

کچھ معاہدے پھلوں کو جمع کرنے کا حق دیتے ہیں (فریکٹس)، یعنی سالانہ کے فائدے کے لیے جائیداد کو کرائے پر دینا، لیکن یہ غیر مناسب ہے… جب تک کہ پراپرٹی اپارٹمنٹ کی عمارت نہ ہو۔ اس معاملے میں، کرایہ کا خطرہ اس قسم کی خریداری کا حصہ ہے اور قابل قبول ہے۔

ایک "عام" گھر یا اپارٹمنٹ کے تناظر میں، سال کنندہ کو عام طور پر اپنی جائیداد کرائے پر دینے سے منع کیا جائے گا۔

Pآئیے ایک مثال دیتے ہیں:

ایک گھر کی قیمت 200 یورو ہے۔

جین پال کی متوقع عمر 10 سال ہے۔

کرایہ بشمول 10 سال سے زیادہ کے چارجز کا تخمینہ €90 (€000/مہینہ) ہے۔

اس لیے اس کا خریدار گھر کا مالک بننے کے لیے 200 - 000 = €90 کے قریب رقم ادا کرے گا (چند حسابات کے علاوہ جن کی تفصیل ہم بعد میں دیں گے؛))۔

یہ بھی نوٹ کریں کہ سالانہ کنندہ کے ذریعہ آپ کو ادا کیا جانے والا یہ نظریاتی کرایہ ٹیکس کا خالص ہے۔ اگر آپ کے پاس روایتی کرایہ دار تھا، تو کرایہ آپ کی آمدنی اور آپ کے TMI (معاشی ٹیکس بریکٹ) کے متاثرین میں شامل کیا جائے گا۔

عام طور پر، زیادہ تر سرمایہ کاروں پر تقریباً 30% ٹیکس لگایا جاتا ہے:

خریداری کی قیمت ادا کی جا سکتی ہے۔ مکمل طور پر سرمائے کی شکل میں : یہ اس کے مساوی ہے۔اقتصادی ننگی ملکیت کی فروخت اچھی.

اس کے برعکس، حصول کو سالانہ کی شکل میں 100% بنایا جا سکتا ہے، دستخط پر 0 سرمائے کی ادائیگی کے ساتھ۔

آخر میں، آپ کے پاس روایتی ماڈل ہے جس کے بارے میں میں نے آپ کو تعارف میں بتایا تھا: 1/3 سرمایہ، باقی بطور سالانہ۔

فی الحال، 100% ادا شدہ سرمائے کے ساتھ، بغیر کسی سالانہ کے ماڈل کو فریقین پسند کرتے ہیں۔

یہ سالانہ کی موت کے خطرے کو کم کرنا ممکن بناتا ہے۔ اگر مؤخر الذکر نازک صحت میں ہے، تو وہ جانتا ہے کہ اس نے اپنی جائیداد کا زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھایا ہے۔

اور یہاں تک کہ اگر یہ اچھی صحت میں ہے، خریدار عام طور پر 10، 11 یا 12 سالوں میں جائیداد کی بازیابی کے بارے میں کچھ پرواہ نہیں کرتا ہے۔ وہ صرف اس بات کو یقینی بنانا چاہتا ہے کہ وہ جو منصوبہ بندی کی گئی تھی اس سے زیادہ خرچ نہیں کرتا ہے۔

چونکہ ادا کی گئی رقم بیچنے والے کی موت کی عمر کے مطابق اب مختلف نہیں ہوتی، اس لیے ایک اخلاقی رکاوٹ بھی ختم ہو جاتی ہے۔ فلم "Le Life annuity" کی طرح اب کوئی منظرنامہ نہیں ہے؛)۔

2/ سالانہ کے ساتھ یا اس کے بغیر زندگی کی سالانہ رقم کا حساب

واجب الادا عناصر کا حساب لگانے کے لیے (گلدستہ/سرمایہ + سالانہ)، درج ذیل عناصر کو مدنظر رکھنا ضروری ہے:

a/ معاہدہ کی تاریخ، جنس اور سال کنندہ کی عمر

بیچنے والا جتنا بڑا ہوگا، اس کی متوقع عمر اتنی ہی کم ہوگی۔ اس لیے جائیداد کے حصول کے لیے ادا کی جانی والی رقم زیادہ ہوگی۔

مرد اور عورت میں کوئی برابری نہیں ہے 😉

اس کے برعکس، ایک "نوجوان" سالانہ کے لیے، آپ کو زیادہ معمولی سرمایہ/سالانہ ادا کرنا پڑے گا، اس لیے اس زندگی کے سالانہ سالانہ کے لیے بچت کی کم اہم کوشش کریں۔

لہذا معاہدے کی تاریخ بیچنے والے کی سالگرہ کے مطابق ادا کی جانے والی قیمت پر اثر انداز ہوگی۔

b/ استعمال اور رہائش کے حق کا تحفظ

میرے پاس پہلے ہی تھوڑا سا ہے۔ خراب یہ عنصر 1/ میں۔

اگر بیچنے والا جائیداد پر قابض ہے، تو یہ ایک مقبوضہ زندگی کی سالانہ رقم ہے، جو سب سے زیادہ عام ہے۔

اگر وہ ریٹائرمنٹ ہوم جاتا ہے، مثال کے طور پر، اور اس کی ادائیگی کے لیے لائف اینیوٹی بیچنا چاہتا ہے، تو وہ مفت لائف اینیوٹی ہے۔ آپ کے لیے دلچسپ ہے اگر آپ وہاں رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں لیکن میری رائے میں پراپرٹی کرایہ پر لینا کم ہے۔ آپ جیسا مرضی کریں گے :]۔

c/ ملکیت کی مکمل قیمت

یہ معاہدہ کا مرکزی عنصر ہے۔

جائیداد کی تشخیص کس نے کی؟ ایک رئیل اسٹیٹ ایجنسی؟ ایک نوٹری؟ مؤخر الذکر عام طور پر زیادہ قابل اعتماد ہے اور اس کے تخمینہ میں موازنہ خصوصیات کے حوالہ جات فراہم کرنا چاہئے۔

کیا یہ تشخیص پر دستیاب معلومات سے مطابقت رکھتا ہے۔ قومی ڈیٹا بیس ?

اگر پیش کردہ قیمت فروخت شدہ سامان سے زیادہ ہے، تو کیا یہ جائز ہے:

  1. پراپرٹی کا مقام؟
  2. اس کی غیر معمولی حالت؟
  3. پچھلے سالوں کے مقابلے میں ایک سخت مارکیٹ؟ (آبادی میں اضافہ، جائیدادوں کی محدود تعداد برائے فروخت وغیرہ)

d/ ادا کیے گئے گلدستے کی رقم

گلدستہ جتنا زیادہ ہوگا، معاہدہ کے اختتام پر ادا کیا گیا سرمایہ، ادا کی گئی حتمی رقم کی اہمیت پر اتنا ہی زیادہ خطرہ محدود ہوگا۔

ایک اونچا گلدستہ سالانہ کرنے والے کے لیے زیادہ سازگار ہوتا ہے… لیکن خریدار کے لیے طویل مدت میں حیرت کو محدود کرتا ہے۔

فی الحال، ایسا لگتا ہے کہ ہم a کے ساتھ سیلز میں جا رہے ہیں۔ آمدنی کے بغیر گلدستہ زیادہ تر خریداریوں کے لیے۔

e/ مجموعی ماہانہ کرایہ کی قیمت

مارکیٹ ویلیو کی طرح یہ ایک ضروری نکتہ ہے جسے نظر انداز نہیں کیا جانا چاہیے اور جس پر بات بھی کی جانی چاہیے۔

مثال کے طور پر، پیش کردہ نظریاتی کرائے کی درستگی کا اندازہ لگانے کے لیے لی بون کوائن پر کرائے کے لیے پیش کردہ جائیدادوں کو دیکھیں۔

یہ جتنا اونچا ہوگا، سودا خریدار کے لیے اتنا ہی اچھا ہوگا، جیسا کہ سالانہ اس کا "مجازی کرایہ دار" ہے.

f/ سالانہ پراپرٹی چارجز

جیسا کہ ایک سالانہ کرایہ میں ہوتا ہے، بیچنے والا جائیداد کی روزانہ کی دیکھ بھال کا انتظام کرتا ہے جبکہ خریدار "بڑے اخراجات" کو فرض کرتا ہے، یعنی ساخت اور پراپرٹی ٹیکس کی بحالی.

تھوڑا سا ڈیماگوگ کو مشورہ دیں لیکن بہت ذاتی طور پر تصدیق شدہ: "دائیں بازو کے" شہر میں سرمایہ کاری کریں (قومی انتخابات میں اپنے ضمیر کے مطابق ووٹ دیں)۔

یہ تمام عناصر بروکر، ایجنٹ یا نوٹری کو اپنے سافٹ ویئر کا استعمال کرتے ہوئے زندگی کی سالانہ رقم کا حساب لگانے اور آپ کو ایک تجویز پیش کرنے کی اجازت دیں گے:

آپ دیکھیں گے کہ کچھ اعلانات حساب کے طریقوں پر بہت واضح ہیں؛ دوسرے زیادہ مبہم ہیں۔ یہ تمام پروفائلز کے لیے ضروری ہے :)۔

[2013 سے آرٹیکل 2022 میں اپ ڈیٹ کیا گیا]۔

میں نے ویب پر اپنی پہلی آمدنی 2012 میں اپنی سائٹس (AdSense...) کے ٹریفک کو تیار اور منیٹائز کرکے حاصل کی۔


2013 اور میری پہلی پیشہ ورانہ خدمات کے بعد، مجھے +450 سے زیادہ ممالک میں 20 سے زیادہ سائٹس کی ترقی میں حصہ لینے کا موقع ملا۔

بلاگ پر بھی پڑھیں

تمام مضامین دیکھیں
۰ تبصرے
  1. جواب

    ہیلو،

    تجزیہ دلچسپ ہے، لیکن اس میں آزاد زندگی کا معاملہ شامل کرنا ضروری ہو گا (حاصل شدہ اپارٹمنٹ کرایہ پر لیا جا سکتا ہے یا اس پر قبضہ کیا جا سکتا ہے)، جو آپ کے بیان کردہ خطرات کو کم کرنا ممکن بناتا ہے۔

    درحقیقت، ایک اچھا سودا کرنے سے، سالانہ کرایہ کے ذریعے پورا کیا جا سکتا ہے۔ تو یہاں تک کہ اگر "بیچنے والے" 20 سال تک زندہ رہیں، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا۔

    اس کے علاوہ، یہ ان لوگوں کی جائیداد تک رسائی کی اجازت دیتا ہے جو بینکوں تک رسائی حاصل نہیں کرسکتے تھے (جیسا کہ آپ کہتے ہیں، بینکر بیچنے والا ہے)۔

    لیکن کاروبار بہت کم ہے، اور آپ کو بہت جوابدہ ہونا پڑے گا۔

    قسم کا تعلق ہے
    جیروم

      • سرمایہ کاری
      • 10 ستمبر 2018
      جواب

      ہیلو جیروم،

      آپ کی رائے کا شکریہ.

      میں لائف اینیوٹی میں خریداری کی توثیق کرتا ہوں اگر لائف اینیویٹی کے لیے رکھی گئی خریداری کی قیمت روایتی خریداری سے زیادہ دلچسپ ہے۔

      مفت زندگی کی جائیداد کو روایتی جائیداد کے مقابلے میں دوبارہ فروخت کرنا کم آسان ہے اور سود کی شرحیں کم ہیں۔

      مزید یہ کہ کن صورتوں میں فرد آزاد زندگی بیچے گا؟ تجربے سے، عام طور پر اس لیے کہ وہ کلاسک لین دین کے لیے کوئی خریدار نہیں ڈھونڈ سکتا… اکثر اس لیے کہ اس کی قیمت بہت زیادہ ہے۔

      لہذا کسی بھی حیرت سے بچنے کے لیے مارکیٹ کی قیمت + کرایے کی قیمت کی واضح طور پر شناخت کرنے میں محتاط رہیں۔ جب میں ان اشتہارات کو دیکھتا ہوں جہاں بیچنے والا بے ساختہ لی بون کوائن پر مفت زندگی کی سالانہ پیش کش کرتا ہے تو قیمت اکثر خیالی ہوتی ہے :)۔

      ایرون

ایک تبصرہ؟